Gestapelte DateienBildnachweis: PM Images/Getty ImagesDieser Artikel erschien ursprünglich auf Geld
Nach mehr als 30 Jahren Arbeit und Sparen ist endlich der Ruhestand am Horizont. Aber es ist noch nicht an der Zeit, zu segeln.
Die Maßnahmen, die Sie in den letzten zehn Jahren ergreifen, bevor Sie mit der Arbeit aufhören, sind entscheidend für einen reibungslosen Start in die nächste Phase. Hier sind 5 Dinge, die Sie jetzt tun müssen.
1. Sehen Sie, ob Sie genug sparen.
Wenn Sie es in letzter Zeit noch nicht getan haben, machen Sie eine Bestandsaufnahme, wo Sie sich befinden und wo Sie sein müssen. Um beispielsweise 70 % Ihres Einkommens bis zum Alter von 65 Jahren zu ersetzen, müssen Sie das 12-fache Ihres Gehalts im Alter von 65 Jahren ansammeln brauchen. Sie haben die Wahl: Ernsthaft Strom sparen oder etwas länger arbeiten und dabei weniger sparen. Angenommen, Sie haben das Fünffache Ihres Einkommens; Sie könnten in den nächsten 10 Jahren 33 % pro Jahr wegwerfen oder den Ruhestand um 24 Monate verschieben, während Sie 20 % einzahlen. Verpassen Sie in jedem Fall keine Nachholbeiträge! Die über 50-Jährigen können 6.000 US-Dollar zusätzlich in eine 401 (k) stecken, 1.000 US-Dollar mehr in eine IRA im Jahr 2015.
2. Staffeln Sie Ihren Ruhestand mit Ihrem Ehepartner.
Unter den Paaren mit zwei Einkommen geht fast jedes fünfte im selben Jahr in den Ruhestand und weitere 30 % innerhalb von zwei Jahren, berichtet das Urban Institute. Aber im Tandem aufzuhören ist nicht unbedingt der beste Zug. Wenn ein Ehepartner nur wenige Jahre länger arbeitet, können Sie in den ersten Jahren weniger aus Ihrem Portfolio ziehen.
3. Geben Sie nicht automatisch mit Aktien auf.
Um Renditen für einen 30-jährigen Ruhestand zu erzielen, müssen Sie weiterhin in Wachstum investieren. Aktien sollten 50 bis 60 % Ihrer Allokation ausmachen, der Rest in Anleihen. Der Vorbehalt: Diejenigen, die innerhalb von 10 % ihres ultimativen Sparziels sind, können sich dafür entscheiden, auf 40 % zurückzuschalten.
4. Rechnen Sie mit Ihrer Hypothek.
Natürlich möchten Sie keine Kreditkartenschulden in den Ruhestand tragen, aber was ist mit den? Hypothek ? Der alte Rat war, es zu verbrennen, bevor Sie die Arbeit aufgeben, aber in der heutigen Niedrigzinsumgebung vielleicht nicht. Unter der Annahme, dass Ihr Satz weniger als 5 % beträgt und Sie sich die Zahlungen aus garantierten Einkommensquellen im Ruhestand leisten können – oder wenn Sie einen Umzug planen – besteht keine Eile. Sie können es besser machen, indem Sie Geld investieren, das Sie für das Darlehen verwendet hätten.
Auf der anderen Seite, wenn Sie später nicht in der Lage sind, die Nuss zu schwingen oder einfach nur beruhigt sein möchten, verwenden Sie diesen Hypothekenrechner Hypothekenrechner um herauszufinden, wie man die Schulden früher tilgen kann. Oder erwägen Sie einen Cash-in-Refi zu einem kurzfristigeren Darlehen. Angenommen, Sie haben 200.000 US-Dollar und 20 Jahre Zeit für eine 30-jährige Hypothek zu 5 %. Eine Refinanzierung auf 15 Jahre zu 3% und die Einlage von 50.000 US-Dollar würde fünf Jahre verkürzen und die monatliche Zahlung von 1.381 US-Dollar auf 1.074 US-Dollar senken. Behalten Sie die ursprüngliche Zahlung bei, und das Darlehen wird in 11 Jahren abbezahlt, und Sie sparen 10.300 USD an Zinsen.
5. Freunde dich mit den Young'uns an.
Sicher, Sie möchten Ihren Chef immer noch blenden, aber Sie sollten genauso hart daran arbeiten, Verbündete unter Ihnen zu finden. Ihre jüngeren Kollegen werden in den nächsten 10 Jahren wahrscheinlich aufsteigen und mitbestimmen, ob Sie bleiben oder gehen. Das Festhalten an Ihrem Job für das nächste Jahrzehnt wird entscheidend sein, um Ihren Plan auf Kurs zu halten. Trainieren Sie also Untergebene, betreuen Sie Nachwuchskräfte und schauen Sie sich ein „Reverse-Mentorship“ an, bei dem Ihnen ein junger Kollege etwas Neues beibringt.